לאחרונה יצא החשב הכללי באגף החשב הכללי במשרד האוצר במהלך חדשני ומשמעותי: הקמת מערכת תשלומים דיגיטלית מבוססת בלוקצ'יין. הפלטפורמה נועדה להחליף את מנגנון התשלומים המסורתי של המדינה לרשויות מקומיות, ספקים ועמותות – שמבוסס כיום על כסף מסורתי – פיאט (FIAT). המטרות של הפרויקט הן: הכנת מערכת התשלומים הממשלתית לעידן ה-AI, הגברת השקיפות, ובעיקר – צמצום התופעה של "זליגת" כספים לאורך שרשרת ההפצה לגורמים בלתי מורשים.
מהות הפרויקט
במקום העברת כסף מסורתית, המערכת תפעל באמצעות אסימונים דיגיטליים (טוקנים) לאורך כל שרשרת החלוקה, למשל: מהממשלה, לרשות המקומית, מהרשות לקבלן ראשי, משם לקבלני משנה ועד לבעלי המקצוע בסוף השרשרת.
במקום כסף, המערכת מנפיקה "שטר חוב דיגיטלי" (IOU) לכל ספק/נותן שירות, שמהווה את האישור להקצאה התקציבית. אך רק לאחר הנפקת הוכחות לעמידה בתנאי חוזה העבודה, יוכל הספק להמיר את האסימונים הדיגיטליים לכסף אמיתי. פירמת EY היא אחת מהזוכים במכרז והיא תוביל את הפרויקט, בשיתוף חברת הסטארט-אפ הישראלית Fireblocks, שתספק את התשתית הטכנולוגית.
"ביסודו של דבר, זה פרויקט של טוקניזציה של כספי מדינה לספקים", מסביר חן צור, שותף ב- EY US ממובילי תחום ה-AI והבלוקצ'יין בארה״ב. "כיום, ברגע שהממשלה מעבירה את הכסף, היא מאבדת שליטה עליו. חלק מהכספים זולג, והמדינה מקבלת מוצר באיחור או באיכות נמוכה ממה שתוכנן. במודל החדש, הכסף נשאר בשליטת המדינה עד לביצוע העבודה, ומיוצג על ידי IOU דיגיטלי לכל ספק ונותן שירותים".
המערכת תאפשר חלוקת התשלומים לאורך תקופת הפרויקט, לכל ספק בנפרד, לאחר זיהוי זהותו ובכפוף לאבני הדרך שהוגדרו בחוזה (מקדמה, שלבים בביצוע וגמר). צור מסכם: ״לאחר יישומה, המערכת תהווה קפיצת מדרגה ביכולת המדינה לשלוט ולנווט את התקציב הציבורי. אנו מעריכים, שמערכות מסוג זה, יהפכו להיות קריטיות בעתיד הקרוב, לאור ההזדמנויות והסיכונים הכרוכים בהשתלבות יכולות הבינה המלאכותית בכלכלה הישראלית והעולמית".
יתרונות המיזם – Win-Win לכל הצדדים
למיזם התשלומים הדיגיטלי יתרנות רבים, למעשה לכל בעלי העניין.
- שקיפות ואמון מלא — הפלטפורמה יוצרת נראות מלאה לכל העברת כספים, מה שמפחית משמעותית את המוטיבציה להונאות. "בפרויקטים ממשלתיים מעורבים גורמים רבים שצריכים לסמוך זה על זה, אך בפועל שוררת חשדנות רבה", אומר צור. "המערכת יוצרת Single Version of Truth לכל בעלי העניין".
- זיהוי ישויות מחמיר (KYC) — כל קבלן וספק משנה המעוניין ״להנות״ מכספי ציבור, יצטרך לעבור תהליך זיהוי מלא, כדי שיוכל לקבל, להעביר ו/או לפדות את האסימונים לשקלים. כך מפחיתים מעורבות של גורמים לא מורשים או לא מזוהים בתהליך זרימת התקציבים וכספי הציבור.
- וידוא התקדמות הפרויקט — המערכת כוללת בקרה ותמריצים לסיום המשימה בזמן ובאיכות, כולל אפשרות לשילוב כלי AI לניתוח תמונות ומסמכים מ"השטח".
- בקרה וציות — הפלטפורמה מאפשרת יצירת דוחות ״Audit Grade" מפורטים ואוטומטיים שמקלים על עבודת המבקר הפנימי והחיצוני.
- תשלום מהיר ומיידי לספקים — במקום תשלום לספקים במנגנון "שוטף פלוס" של שבועות וחודשים, באמצעות פלטפורמת הבלוקצ'יין ספק שסיים שלב יוכל למשוך את הכסף באופן מיידי. "המערכת תבצע את כל האימותים באמצעות בינה מלאכותית", הסביר בעבר אביתר פרץ, סגן בכיר לחשב הכללי ומנהל חטיבת החדשנות.
- הכנת מנגנון התקציב לעידן הבינה המלאכותית – הסינרגיה שנוצרת בשילוב של טכנולוגיית בלוקצ׳יין וטכנולוגיית בינה מלאכותית בניהול התקציב הציבורי, מייצרת ״שכבת אמון״ תשתיתית, ומאגר נתונים נרחב, שיהווה תשתית מהותית לפיתוחים נוספים בשנים הקרובות.
לבסוף, החיסכון הפוטנציאלי עצום: המדינה מעבירה כיום כ-40 מיליארד ש"ח בשנה בתמיכות, ועשרות מיליארדים נוספים ברכש ממשלתי. המהלך צפוי להגביר שקיפות, לחסוך כספי ציבור ולמנוע זליגה לגורמים עוינים – ואנחנו ב-EY גאים לקחת בו חלק.
היבטים טכנולוגיים
הפרויקט רץ על רשת אית׳ריום בלוקצ'יין פרטית, ולכן אין עלויות "גז" (Transaction fees), או חשש לצריכה אנרגטית גבוהה, כמו בחלק מהרשתות הציבוריות. חשוב לציין, שהמערכת בנויה בעיקרה על בסיס ״קוד פתוח״ ותוכננה כך שבעתיד תוכל לפעול גם על רשתות ציבוריות. המערכת תתמוך גם ב-Stablecoin, כגון שקל דיגיטלי, מה שיגביר את הביטחון של הספקים שהם מחזיקים בכסף אמיתי ומגובה.
הפיילוט הראשון יתחיל במספר פרויקטים של תשתיות ארציות וברשות מוניציפלית גדולה בישראל. משם הוא צפוי להתרחב למיזמים נוספים.
פרויקט זה מבוסס על ניסיון רחב של EY במיזם דומה עבור הבנק העולמי, להעברת כספים ותמיכות לפרויקטי פיתוח, בעיקר בעולם המתפתח. המערכת הושקה בשנת 2024 וכבר מפקחת על כ-10% מפרויקטי הפיתוח של הבנק. לאור ההצלחה והדרישה ממדינות רבות ברחבי העולם ליישם את הפתרון גם בתחומן, מתכנן הבנק העולמי להרחיב את פריסת המערכת לכ-75% מכלל- 3,000 הפרויקטים המנוהלים על ידו ברחבי העולם.
"התוצאות כבר מורגשות בשטח, והבנק מדווח על יכולתו לוודא הגעת מעל ל-90% מהכספים ליעדם", מסכם צור. "נוכח ההתקדמות המהירה ביכולות הבינה המלאכותית, גם הסיכונים למעשי הונאה מתוחכמים גואים; לכן אימוץ טכנולוגיות חדשניות כגון זו, מהווה הכרח, ביצירת 'שכבת אמון' והכנת מדינת ישראל להתמודד עם האתגרים הניצבים לפניה, בשנים הקרובות ומעבר להן".
